Examinando cómo los gigantes de Fintech y COVID-19 impactan en la capacidad de financiación de las criptomonedas

La capacidad de gasto de las criptomonedas se ha convertido en el centro de atención luego de una serie de asociaciones entre los gigantes tradicionales de fintech y empresas centradas en las criptomonedas en las últimas semanas.

El 20 de julio, Mastercard Anunciado su plan para impulsar su programa Master Accelerate al otorgar la primera licencia de membresía principal a la plataforma de pago de criptomonedas sin fronteras Wirex, lo que convierte a la empresa con sede en Londres en la primera plataforma de cifrado en emitir directamente tarjetas aceptadas dentro de la red de Mastercard. Además, PayPal, junto con su subsidiaria, Venmo, está según se informa configurado para ofrecer ventas directas de criptomonedas a través de Crypto Brokerage.

Si bien se informa que Mastercard y PayPal están haciendo incursiones en el mundo de las criptomonedas, ¿qué significa esto para la adopción de pagos con criptomonedas, específicamente? OKEx Insights examina el estado actual de la capacidad de gasto de las criptomonedas y su futuro.

Gastabilidad de la criptomoneda

Los pagos con criptomonedas se pueden examinar de dos formas:

  1. Accesibilidad, o lo fácil que es comprar o recibir criptomonedas.
  2. Rentabilidad, o lo fácil que es gastar criptomonedas en bienes y servicios.

La capacidad de gasto de las criptomonedas será el foco principal de nuestro análisis..

Offramps en intercambios de criptomonedas

Cuando las personas quieren gastar criptomonedas, generalmente pasan por un proceso de intercambio de sus criptomonedas por dinero fiduciario. En muchos casos, los usuarios realizan esta conversión mediante un intercambio y luego depositando el dinero fiduciario en una cuenta bancaria. El principal inconveniente de este método común es que los usuarios no pueden acceder al valor de sus criptomonedas de manera oportuna, porque todo el proceso lleva un período de tiempo prolongado. Por ejemplo, Coinbase puede tomar hasta uno o dos días hábiles para completar el proceso de desaceleración de criptomonedas para clientes en los Estados Unidos.

Tarjetas de débito de criptomonedas

Las tarjetas de débito de criptomonedas son otro método para hacer que las criptomonedas se puedan gastar.

En general, hay dos formas en que los usuarios pueden gastar criptomonedas con tarjetas de débito de criptomonedas:

  1. Los usuarios pueden recargar su cuenta fiduciaria antes de realizar una compra.
  2. Los usuarios pueden permitir conversiones automáticas de cripto a fiat en el momento de una compra.

El mecanismo de gasto de la tarjeta de débito Wirex Visa existente es un ejemplo de este enfoque de recarga. Los usuarios primero deben recargar sus cuentas en GBP, EUR o USD mediante transferencia bancaria o intercambiar criptomonedas por dinero fiduciario a través de Wirex..


La conversión automatizada de criptomonedas es otro enfoque para gastar criptomonedas con tarjetas de débito. En el momento de una compra, el pago se convertirá automáticamente de un saldo de criptomonedas a fiat para liquidación. Coinbase Card es un ejemplo de este enfoque de conversión automatizada.

Las tarjetas de débito criptográficas ofrecen más conveniencia que las rampas de salida tradicionales, ya que acortan el largo proceso de conversión de fiat a cripto.

Terminales de punto de venta de criptomonedas

La adopción de terminales de punto de venta de criptomonedas es otro aspecto del mercado de pagos de criptomonedas que vale la pena examinar, ya que permiten a los comerciantes recibir directamente pagos en criptomonedas, principalmente Bitcoin, de sus clientes..

A diferencia de los pagos que se liquidan en forma fiduciaria, revertir las transacciones de criptomonedas registradas en la cadena de bloques es prácticamente imposible. Como tal, terminales de punto de venta de criptomonedas proteger comerciantes de las pérdidas sufridas por clientes deshonestos que intentan revertir transacciones legítimas.

Sin embargo, la falta de compatibilidad con los sistemas POS tradicionales es el principal obstáculo para la aceptación de las criptomonedas por parte de los comerciantes. Felix Mago, cofundador de Dash Next, dijo a OKEx Insights que los comerciantes son reacios a integrar sistemas de POS de cifrado. Él explicó:

“Para que los terminales POS de criptomonedas escalen, la mejor manera es lograr que los proveedores de POS y las grandes redes de adquirentes se unan. Sin embargo, a veces es difícil incorporar a estos jugadores clave por tres razones. En primer lugar, las criptomonedas no se han generalizado como medio de pago. En segundo lugar, es difícil para los comerciantes recopilar datos de usuarios en redes descentralizadas que muestran un caso de uso empresarial convincente. Finalmente, los comerciantes deben responder varias preguntas de cumplimiento antes de adoptar terminales POS de criptomonedas “.

En comentarios a OKEx Insights, el CEO de PundiX, Zac Cheah, también describió la importancia del efecto de red de los comerciantes para la aceptación generalizada de los terminales POS de criptomonedas, declarando:

“En última instancia, para que cualquier nueva solución despegue, necesita un efecto de red comercial exitoso. Los terminales POS de criptomonedas deben enfocarse en dos frentes para la adopción masiva: incorporar tantos socios con una red comercial sólida y refinar el producto para que sea seguro y fácil de usar “.

Dee Duncan, distribuidor de PundiX en los Estados Unidos, agregó sus comentarios sobre cómo la educación comercial sigue siendo una clave para la adopción masiva de terminales POS de criptomonedas, y le dijo a OKEx Insights:

“La educación y la conciencia de los comerciantes siguen siendo la clave. Si queremos impulsar la adopción de los comerciantes en los pagos con criptomonedas, debemos dejar que los comerciantes comprendan los beneficios de usar criptomonedas, a diferencia de los métodos de pago tradicionales. Por ejemplo, si la aceptación de pagos criptográficos ayuda a los comerciantes a reducir costos y generar ganancias adicionales “.

Cómo COVID-19 ha impactado la capacidad de gasto de las criptomonedas

La pandemia global de COVID-19 ha provocado un aumento en la demanda de pagos digitales, con casi el 50% de los compradores globales. gasto en línea con más frecuencia que antes de la pandemia. Esto, a su vez, ha aumentado el interés por las criptomonedas. En abril, fintech unicorn Revolut indicado un aumento del 57% en el valor de la compra de criptomonedas.

Duncan de PundiX señaló en sus comentarios a OKEx Insights que el brote de COVID-19 ha impulsado el crecimiento de soluciones de pago alternativas, lo que, a su vez, ha impulsado la perspectiva de los pagos en criptomonedas:

“Vemos que los comerciantes buscan soluciones de pago alternativas para actualizar el hardware de POS de pago sin contacto. Los minoristas ahora están abiertos a aceptar pagos sin efectivo, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y soluciones habilitadas para códigos QR. Esto ha abierto la puerta a las criptomonedas en la industria de pagos “.

Desde la llegada de COVID-19, la adopción minorista de pagos con criptomonedas ha ido aumentando lentamente. A partir del 22 de julio, el proveedor de estadísticas de cifrado Coinmap.org indicado que hay 19,495 lugares que aceptan pagos criptográficos, un aumento del 6,8% desde principios de 2020.

Número de lugares de pago criptográfico en 2020. Fuente: Coinmap.orgNúmero de lugares de pago criptográfico en 2020. Fuente: Coinmap.org

Las limitaciones del gasto en criptomonedas

En comparación con el enorme tamaño de mercado de los mercados de pagos digitales ($ 38 mil millones en 2018), el tamaño actual del mercado de pagos con criptomonedas sigue siendo minúsculo ($ 754 millones en 2019). Con eso en mente, existen tres obstáculos en el camino hacia la adopción masiva de pagos con criptomonedas:

  • Tiempos de procesamiento lentos
  • Alta volatilidad del precio de las criptomonedas
  • Preocupaciones normativas / de cumplimiento

A diferencia de los pagos digitales tradicionales, el procesamiento de los pagos en criptomonedas se percibe como lento, ya que cada transacción debe validarse en una cadena de bloques. Bitcoin procesa aproximadamente cuatro transacciones por segundo, mientras que Visa reclamación (es para procesar 24.000.

La alta volatilidad de las criptomonedas es otra barrera para la adopción masiva de pagos con criptomonedas. Muchos comerciantes dudan en aceptar un medio de pago que pueda disminuir un 10% en valor en el lapso de solo una hora, algo que se sabe que sucede repentinamente incluso en el mercado BTC / USD. Debido a esto, algunos proveedores de terminales POS de criptomonedas permiten la conversión instantánea de cripto a fiat una vez que se realiza la compra..

La ambigüedad de la regulación de las criptomonedas, como el tratamiento de los impuestos, también ha obstaculizado el potencial de los activos digitales como medio de pago. Un ejemplo es cómo se gravan las criptomonedas en los Estados Unidos. Según el Servicio de Impuestos Internos, la conversión de criptomonedas en monedas fiduciarias está sujeta a impuestos como una potencial ganancia de capital. El IRS también indica que el uso de criptomonedas para comprar bienes y servicios, e incluso la posesión de criptomonedas, “generalmente tiene consecuencias fiscales”. Esto puede ser problemático para los contribuyentes de EE. UU. Y otros países con políticas fiscales similares..

Blockchain, no cripto

Recientemente, ha llamado la atención el creciente interés de los emisores de tarjetas globales hacia el mundo de las criptomonedas. Su interés se debe principalmente a dos razones:

  1. Extendiendo su red comercial a empresas de cifrado.
  2. Adoptando la tecnología blockchain para optimizar sus operaciones de red centralizadas.

Los emisores de tarjetas globales se enfrentan a la competencia en áreas clave como las transacciones transfronterizas. Para mantenerse por delante de la competencia, su objetivo es reducir las tarifas de las transacciones transfronterizas que se cobran a los clientes. Para transacciones liquidadas en moneda extranjera, Mastercard cobra el 1% del monto de la transacción como tarifas. Visa, por otro lado, cobraba una tarifa de evaluación del servicio internacional (0,8% –1,2%) y una tarifa de adquirente internacional (0,45%) para las transacciones transfronterizas..

El potencial de reducción de costos inherente a la tecnología blockchain ha acelerado la carrera entre Visa y Mastercard. El último asociado con R3 en septiembre de 2019 para desarrollar una plataforma de pagos transfronterizos impulsada por blockchain que tiene como objetivo facilitar los pagos en tiempo real sin fricciones dentro de la red de Mastercard. Visa lanzado su red Connect en junio de 2020, que utiliza tecnología de contabilidad distribuida para facilitar las transacciones directas de banco a banco.

Aunque los movimientos recientes de Visa y Mastercard son dignos de mención, los gigantes de los pagos han presentado constantemente patentes centradas en la tecnología blockchain. Según el 2019 clasificación de patentes de blockchain por IPR daily e incoPat Innovation Index Research Center, Mastercard y Visa presentaron 101 y 51 solicitudes de patente blockchain en 2019, respectivamente.

Los gigantes de la tecnología financiera no están haciendo que las criptomonedas sean más gastables

Aunque Mastercard y PayPal han aparecido en noticias recientes relacionadas con las criptomonedas, los unicornios fintech han estado ingresando a la industria de las criptomonedas desde 2017. Por ejemplo, el banco retador Revolut recientemente comenzó a ofrecer ventas de criptomonedas en los EE. UU. a través de la asociación con Paxos. Mientras tanto, la aplicación de comercio de acciones Robinhood ha Ofrecido comercio de criptomonedas desde febrero de 2018.

Si bien la entrada de los gigantes fintech facilita la venta de criptomonedas, esto no significa necesariamente que la criptomoneda se volverá más gastable. En el caso de Revolut, los usuarios no pueden pagar en criptomonedas usando la tarjeta Revolut. En cambio, solo pueden usar la tarjeta para pagar en monedas fiduciarias. Además, los usuarios no pueden transferir criptomonedas fuera de la aplicación Revolut o depositar en ella las tenencias de criptomonedas existentes. Lo mismo ocurre con Robinhood, donde los usuarios solo pueden comprar y vender criptomonedas en la aplicación; los depósitos y retiros son No soportado

El futuro de los pagos con criptomonedas

Se cree que Wirex se convierte en parte de Mastercard Accelerate y la asociación informada de PayPal con Paxos mejora la accesibilidad de las criptomonedas. Sin embargo, existe una discusión limitada sobre si las criptomonedas son más gastables como resultado.

Aunque la capacidad de gastar criptomonedas sigue siendo limitada, Chaeh en PundiX le dijo a OKEx Insights que el resultado clave de que los gigantes de pagos tradicionales ingresen al espacio de las criptomonedas es la conciencia:

“A medida que más y más empresas tradicionales entren en el espacio de las criptomonedas, solo ayudará a crear conciencia sobre el uso de las criptomonedas en los pagos y los beneficios que aporta. La definición de criptografía se ha ampliado más allá de las altcoins regulares con las que estamos familiarizados. Las monedas estables y las monedas digitales de los bancos centrales se están volviendo más prominentes. Numerosos bancos centrales de todo el mundo han comenzado a considerar la posibilidad de crear su propia moneda digital en la cadena de bloques, es decir, CBDC, por lo que anticipamos que el pago basado en la cadena de bloques se volverá más gastable en un futuro cercano “.

OKEx Insights presenta análisis de mercado, características detalladas, investigación original & noticias seleccionadas de criptoprofesionales.

Mike Owergreen Administrator
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