Ako je známe, že vaše overenie totožnosti zákazníka (KYC) a boja proti praniu špinavých peňazí (AML) funguje

kyc a aml

Predpisy proti praniu špinavých peňazí (AML) a Know Your Customer (KYC) sú bežné vo finančnom svete. Hrajú tiež dôležitú úlohu v kryptoaktívach založených na blockchaine a bitcoinoch (BTC).

Ako fungujú predpisy AML a KYC? Kedy potrebujete dokončiť overenie AML / KYC? Naozaj musíte nahrať selfie, ako držíte pas, aby ste mohli obchodovať s kryptami? Dnes vysvetľujeme všetko, čo potrebujete vedieť o AML, KYC a overovaní identity v kryptomene.

Čo je Know Your Customer (KYC)?

Čo je Know Your Customer (KYC)

Know Your Customer (KYC) je proces overovania totožnosti zákazníka. Vo finančnom svete sú banky zodpovedné za „poznanie svojich klientov“. Od bánk sa očakáva, že podniknú kroky na overenie totožnosti svojich klientov.

Na overenie svojej identity a úplné overenie KYC bude možno potrebné, aby zákazníci nahrali identifikačné dokumenty. Možno budete musieť do svojej banky poslať svoje celé meno, adresu a rodné číslo (SSN), aby ste mohli dokončiť napríklad overenie KYC.

Podobne v kryptosvete sa môže od investorov vyžadovať, aby pred účasťou v ICO alebo pred obchodovaním na burze absolvovali overenie KYC..

KYC, inými slovami, je základný proces overovania totožnosti, ktorý používajú banky, burzy a finančné inštitúcie. Vo väčšine jurisdikcií si nemôžete zaregistrovať bankový účet anonymne. Inštitúcii musíte poskytnúť svoje meno a ďalšie osobné informácie. Toto je v skratke KYC.

Predpisy sa v jednotlivých štátoch a krajinách líšia. Spravidla však musia spoločnosti, ktoré poskytujú finančné služby, dodržiavať predpisy KYC alebo AML.

Čo je to pranie špinavých peňazí (AML)?

Čo je to pranie špinavých peňazí (AML)

Boj proti praniu špinavých peňazí (AML) je podobný KYC, ale má širší rozsah: AML sa týka opatrení, ktoré používajú finančné inštitúcie a vlády na prevenciu a boj proti finančným trestným činom, najmä trestným činom spojeným s praním špinavých peňazí, financovaním trestných činov alebo teroristickou činnosťou..

Pranie špinavých peňazí je postup, pri ktorom sa berú peniaze získané nelegálnymi prostriedkami a peniaze sa ‚čistia‘ ich prevádzkou prostredníctvom nejakého typu systému. Niekto, kto napríklad predal nelegálne drogy v hodnote 10 miliónov dolárov, môže kúpiť Local Bitcoiny v hotovosti za 10 miliónov BTC v hotovosti, potom tieto bitcoiny predať na výmene za americké doláre a až potom ich vybrať.

Čo bojuje proti financovaniu terorizmu (CFT)?

Čo bojuje proti financovaniu terorizmu (CFT)

Pri rozhovoroch o KYC a AML sa niekedy zobrazí tretia skratka. Možno uvidíte, že banky alebo kryptomeny hovoria o boji proti financovaniu terorizmu (CFT).

Ako môžete už z názvu uhádnuť, overenie CFT je navrhnuté s podobnými cieľmi ako overenie KYC a AML. Prostredníctvom overenia CFT sa chce banka ubezpečiť, že neperiete peniaze na teroristické účely.

CFT sa všeobecne uvádza ako súčasť širšieho programu AML finančnej inštitúcie. Mnoho finančných inštitúcií označuje svoj systém overovania identity napríklad ako „overenie AML / CTF“.

CFT sa stala rozhodujúcou súčasťou finančného overovania počnúc koncom roka 2001. Po útokoch z 11. septembra 2001 si krajiny uvedomili, že musia podniknúť kroky na boj proti financovaniu terorizmu.

Aký je rozdiel medzi AML a KYC?

Rozdiely medzi AML a KYC

KYC je základný proces overovania totožnosti, ktorý používajú banky a iné finančné inštitúcie. Keď dáte banke svoje meno a ďalšie osobné informácie, dokončujete proces KYC tejto banky.

AML je zatiaľ oveľa širšia ako KYC. AML odkazuje na opatrenia, ktoré používajú banky a iné finančné inštitúcie na boj proti nezákonnej činnosti, ako je pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu.

Je ľahké rozmazať čiary medzi KYC a AML. Bankám, ktoré hromadia KYC a AML, však často hrozia regulačné pokuty.

Tu je jasnejšie vysvetlenie rozdielu medzi AML a KYC:

KYC je proces overovania identity, ktorý finančné inštitúcie používajú na identifikáciu svojich klientov

AML je program alebo súbor postupov implementovaných finančnou inštitúciou, ktorý sa skladá z komponentov ako Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) a ďalších politík

Čo je zapojené do programu boja proti praniu špinavých peňazí?

Sprievodca proti praniu špinavých peňazí

Zatiaľ čo KYC predstavuje priame overenie identity, AML môže pozostávať z viacerých komponentov. Program proti praniu špinavých peňazí môže pozostávať zo všetkých nasledujúcich vecí:

Zákaznícka povinná starostlivosť (CDD): CDD je základný typ postupu KYC, pri ktorom sa údaje zákazníka – napríklad doklad totožnosti a adresa – zhromažďujú a používajú na vyhodnotenie rizikového profilu zákazníka.

Vylepšená náležitá starostlivosť (EDD): EDD je pokročilejší typ postupu KYC pre vysoko rizikových zákazníkov. Spoločnosť CDD mohla napríklad identifikovať niekoľko zákazníkov, u ktorých sa predpokladá, že majú vyššie riziko. Od týchto zákazníkov sa vyžaduje, aby vyplnili EDD. Tieto osoby sú vnímané ako osoby s vyšším rizikom, pretože s väčšou pravdepodobnosťou perú peniaze alebo financujú terorizmus pomocou finančnej inštitúcie. Jednotlivci identifikovaní prostredníctvom EDD budú teda regulovaní a sledovaní na vyššej úrovni.

Najlepšie informácie o vlastníctve (UBO): EDD môže zahŕňať overenie informácií o skutočnom výhodnom vlastníctve. Konečným skutočným vlastníkom je osoba, ktorá nakoniec vlastní alebo kontroluje zákazníka a / alebo osobu, v mene ktorej sa transakcia vykonáva. Povedzme, že váš švagor je vysoko rizikový jedinec, ale vy ním nie ste. Transakcie uskutočňujete v mene svojho švagra, aby ste sa vyhli spusteniu postupov boja proti praniu špinavých peňazí, hoci váš švagor je konečným skutočným vlastníkom.

Politicky exponované osoby (PEP): POverenie osôb sliticky exponovanými osobami (PEP) môže identifikovať osoby, ktorým hrozí úplatok alebo prinútenie vykonať určité transakcie. Tieto osoby možno označiť za vysoko rizikových už preto, že by ich bolo možné prinútiť k uskutočňovaniu problémových transakcií – aj keď je daná osoba inak dôveryhodná..

Politiky AML založené na riziku: Spoločnosť môže mať mimo procesu CDD a EDD iné politiky založené na riziku, aby identifikovala alebo monitorovala vysoko rizikové osoby.

Priebežné hodnotenie rizík a priebežné monitorovanie: Po pripojení zákazníka bude finančná inštitúcia naďalej monitorovať jednotlivca a hodnotiť jeho riziko v priebehu času. Zákazník môže napríklad začínať ako nerizikový jedinec, až potom postupne prejde k vysokorizikovému jedincovi.

Programy odbornej prípravy v oblasti dodržiavania AML pre zamestnancov: Dobré finančné inštitúcie implementujú zásady boja proti praniu špinavých peňazí na všetkých úrovniach organizácie – od automatizovaného systému registrácie až po všetky úrovne zamestnancov. Zamestnanci dostanú školenie o tom, ako spozorovať, monitorovať a hlásiť vysoko rizikové osoby.

Interné kontroly a interné audity: Kvalitná politika v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí bude mať interné kontroly a interné audity, aby ste mali kontrolu nad každým. Tieto systémy skontrolujú, aby overili, či sa medzi trhlinami nedostali vysokorizikové osoby alebo rizikové transakcie.

Ako funguje automatizovaný softvér KYC / AML

Ako funguje automatizovaný softvér KYC / AML

Keď sa zaregistrujete na burze kryptomien, možno budete musieť dokončiť overenie KYC / AML. Samotná výmena zvyčajne overenie nerobí – pri overovaní vašich informácií sa spolieha na tretiu stranu alebo automatizovaný softvér.

Automatizovaný softvér AML je oveľa efektívnejší pre každú finančnú inštitúciu. Tento softvér vykonáva tzv Elektronické overenie identity (eIDV).

Systémy eIDV majú zvyčajne tri kroky spojené s overením totožnosti zákazníka:

Krok 1) Vyberte doklad totožnosti (pas, občiansky preukaz alebo vodičský preukaz)

Krok 2) Nahrajte fotografiu vybratého dokumentu

Krok 3) Nahrajte fotografiu osoby, ktorá má vybratý doklad totožnosti

Systémy eIDV postupom času pribúdali. Niektoré verifikačné systémy dokonca používajú na vylepšenie procesu technológiu blockchain. Technológia blockchain môže pomôcť finančnej inštitúcii vyhnúť sa právnym a reputačným problémom, bojovať proti trestným činom, ako je pranie špinavých peňazí, zaistiť bezpečnosť aktív investorov a zaistiť dôveryhodnosť v banky.

Kto presadzuje nariadenia o boji proti praniu špinavých peňazí?

Predpisy AML

V roku 1989 sa najväčšie krajiny sveta podľa hospodárskej sily zhromaždili na samite G-7 v Paríži, aby založili Finančnú akčnú pracovnú skupinu pre pranie špinavých peňazí alebo FATF..

Pracovná skupina dostala zodpovednosť za preskúmanie techník a trendov prania špinavých peňazí, za prehodnotenie už zavedených postupov vo svetových finančných inštitúciách a za stanovenie postupov, ktoré by v konečnom dôsledku znížili pranie špinavých peňazí v medzinárodnom bankovom systéme..

Za menej ako rok od svojho vzniku FATF predložila správu obsahujúcu 40 odporúčaní. Tieto odporúčania popisovali cestu k ukončeniu prania špinavých peňazí.

Od roku 2019 sa k FATF pripojilo celkovo 39 krajín alebo regionálnych koalícií. Môžete si pozrieť celý zoznam tu. Medzi členské organizácie patrí Európska komisia a Rada pre spoluprácu v Perzskom zálive. Medzi členské krajiny patrí väčšina rozvinutých krajín sveta, vrátane USA, Veľkej Británie, Nemecka, Francúzska, Kanady, Austrálie, Japonska, Južnej Kórey a ďalších..

V roku 2001 sa mandát FATF rozšíril o financovanie terorizmu. Nové postupy financovania boja proti terorizmu (ATF) boli implementované v októbri 2001, mesiac po teroristických útokoch z 11. septembra.

Jednou z najdôležitejších oblastí, v ktorej o FATF budete počuť, je správa o krajinách na čiernej listine. FATF vedie „čiernu listinu FATF“, napríklad vysoko rizikových krajín pre pranie špinavých peňazí, a zoznam FATF pre stredne rizikové krajiny.

Ako funguje pranie špinavých peňazí?

Ako funguje pranie špinavých peňazí

Pranie špinavých peňazí, ako je vysvetlené vyššie, je praxou „čistenia“ špinavých peňazí. Zločinec, ktorý získal peniaze nelegálnymi prostriedkami, sa môže pokúsiť tieto peniaze previesť legálnym podnikaním – ako každé podnikanie založené na hotovosti. Peniaze nakoniec nemožno vysledovať späť k trestnej alebo nezákonnej činnosti.

Existuje mnoho spôsobov, ako prať peniaze. Niektorí zločinci využívajú legálne podnikanie na pranie peňazí. Ostatní zločinci prechádzajú cez zahraničie. Peniaze sú vložené napríklad na účet zahraničnej banky. Iní peniaze investujú. V súčasnosti rastúci počet zločincov jednoducho kupuje kryptomeny a na čistenie svojich peňazí využíva výmeny s minimálnymi postupmi KYC / AML..

Je na finančných inštitúciách, aby overili, odkiaľ tieto peniaze pochádzajú a kam smerujú. Finančné inštitúcie sa pri identifikácii veľkých transakcií budú spoliehať na automatizované a manuálne postupy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí. Napríklad hotovostné transakcie, ktoré presahujú 10 000 dolárov, je možné skontrolovať dvakrát, aby sa overil ich pôvod a cieľ.

V prípadoch závažných trestných činov, ako je lúpež, sprenevera alebo krádež, môže orgán činný v trestnom konaní vrátiť finančné prostriedky alebo majetok počas vyšetrovania prania špinavých peňazí obetiam trestného činu. Ak napríklad páchateľ spreneveril peniaze a potom ich vypral, mohli by obete dostať odškodné.

Ktoré kryptomeny využívajú overenie KYC / AML?

Ktoré kryptomeny využívajú overenie KYC / AML

Postupy KYC / AML sa v krypto priemysle veľmi líšia.

Prakticky každá renomovaná kryptoburza používa nejaký typ overenia KYC / AML. Niektoré menej renomované burzy však naďalej umožňujú obchodníkom obchodovať anonymne.

Limity tiež zohrávajú rozhodujúcu úlohu pri overovaní KYC / AML. Napríklad Changelly vám umožní vymeniť až 300 dolárov za vašu prvú transakciu bez overenia niečoho viac ako e-mailovej adresy. Tradičné burzy kryptomeny môžu medzitým vyžadovať overenie vašej identity, aby ste mohli obchodovať viac ako 1 000 dolárov mesačne.

Nesúlad vedie k vážnym pokutám

Nesúlad vedie k vážnym pokutám

Finančné inštitúcie míňajú každý rok miliardy dolárov na overenie KYC a AML. Má to pádny dôvod: nedodržanie postupov KYC a AML môže viesť k vážnym pokutám.

Jedna z najväčších pokút súvisiacich s KYC / AML sa stala v septembri 2018, keď holandská banka ING dostala pokutu 900 miliónov dolárov za nesplnenie požiadaviek holandskej súladu s AML..

Vyšetrovanie spoločnosti ING viedlo holandské štátne zastupiteľstvo, ktoré zistilo, že banka nedokázala vykonať politiku zameranú na prevenciu finančných ekonomických zločinov (napríklad pranie špinavých peňazí). V rokoch 2010 až 2016 spoločnosť ING nesplnila štandardy náležitej starostlivosti tým, že zanedbala hlásenie podozrivých transakcií v rámci svojej siete.

Trest ING spôsobil tlakové vlny v celom európskom finančnom systéme. Regulačné orgány Európskej centrálnej banky, Európskeho orgánu pre bankovníctvo a Európskej komisie podnikli rázne kroky proti súčasným predpisom KYC / AML s cieľom zabrániť podobnej udalosti v budúcnosti. Vládam v celej Európe bol zaslaný dôverný dokument, v ktorom sa uvádzajú medzery v súčasných postupoch KYC / AML.

Nakoniec overenie KYC a AML nie je dokonalý proces a nikdy nebude. Pretože sa postupy KYC / AML postupom času zlepšovali, zločincom bolo čoraz ťažšie prať peniaze prostredníctvom existujúcich bankových systémov..

Najlepšie výmeny kryptomeny bez KYC / AML

Výmeny kryptomeny bez KYC / AML

Práve sme strávili 2 000 slov vysvetlením, ako postupy KYC a AML znižujú trestnú činnosť v globálnom finančnom systéme. Teraz vám povieme o burzách kryptomien, ktoré nemajú zavedené žiadne postupy KYC alebo AML.

Binance

Binance je z hľadiska objemu obchodov jednou z najväčších svetových búrz kryptomien. Existuje jednoduchý dôvod, prečo je Binance tak populárny: má silnú likviditu, veľa párov kryptomien a prakticky žiadne požiadavky KYC alebo AML.

Dnes môžete na Binance obchodovať iba overením svojej e-mailovej adresy. Jediným skutočným „obmedzením“ pre neoverených používateľov je, že môžete každý deň vybrať iba kryptomenu v hodnote až 2 BTC. Ak dokončíte overenie KYC / AML, tieto limity zmiznú. Pre väčšinu obchodníkov, ktorí hľadajú anonymné obchodovanie s kryptami, je však limit na výber 2 BTC viac ako dostatočný.

Upozorňujeme, že tieto pravidlá sa vzťahujú na všetkých neamerických používateľov. Od septembra 2019 vyžaduje spoločnosť Binance všetkých amerických používateľov, aby na účely vykonávania obchodov na platforme dokončili overenie KYC / AML.

KuCoin

KuCoin je ďalšia vysokoobjemová burza kryptomien populárna medzi obchodníkmi s kryptomenami, ktorí hľadajú anonymnú platformu. KuCoin je podobný Binance nielen pre nedostatok regulácie KYC / AML: má tiež svoju vlastnú digitálnu menu KuCoin Shares (KCS), ktorá funguje podobne ako domáca mena Binance, Binance Coin (BNB).

Spoločnosť KuCoin dnes prijíma neoverených používateľov kryptomien z celého sveta – vrátane USA. Ak chcete vykonávať kryptoobchod bez toho, aby sa vyžadovalo overenie KYC / AML, potom je KuCoin skvelou voľbou.

Bitfinex

Bitfinex bol vždy jednou z najpopulárnejších búrz kryptomeny na svete napriek obmedzeným predpisom a transparentnosti. Bitfinex nevyžaduje pre používateľov KYC. Jediným obmedzením je, že neoverení používatelia môžu „iba“ vyberať až 10 BTC za každých 24 hodín.

Ostatné menej známe výmeny

Vyššie uvedené burzy sú najznámejšie kryptoburzy, ktoré nevyžadujú overenie KYC / AML. Existuje veľa ďalších menej kvalitných a menej likvidných búrz

Záverečné slovo

Know Your Customer (KYC) je systém overovania totožnosti, ktorý banky používajú na identifikáciu svojich klientov. Banky sú zodpovedné za ‚poznanie svojich zákazníkov‘ a pomáhajú im v tom postupy banky KYC.

Proti praniu špinavých peňazí (AML) má medzitým širší záber. Postupy AML sú zostavené s cieľom riadenia rizika. Riziko zákazníka bude skontrolované napríklad pri registrácii na platformu a riziko klienta bude priebežne sledované. Klienti s vysokým rizikom uskutočnenia podozrivých transakcií – ako sú transakcie zahŕňajúce pranie špinavých peňazí alebo teroristické aktivity – budú identifikovaní podľa postupov AML v inštitúcii.

Dnes majú postupy KYC aj AML vo svete kryptomeny rozhodujúcu úlohu. Bránia ľuďom používať bitcoin na pranie peňazí alebo financovanie trestnej činnosti.

Postupy KYC a AML majú samozrejme aj svoje tienisté stránky: napríklad zavádzajú bariéry do krypto priestoru. Nútia vás overiť si totožnosť u centralizovanej organizácie pred nákupom alebo predajom kryptomeny.

Existujú výhody a nevýhody overenia KYC / AML, ale politiky Know Your Customer (KYC) a Anti-Laundering (AML) budú aj v blízkej budúcnosti hrať dôležitú úlohu vo finančných a kryptosystémoch..

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map